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대출상품설명서

대출상품설명서

                               
○○대출 상품설명서

(20 년 월 일)
본인은 HK저축은행과 대출거래에 있어 저축은행 직원과 상담하여 아래에서 설명한 내용을 포함하여 대출거래의 주요내용 및 고객부담 비용에 대하여 충분히 설명을 듣고 이해하였음을 확인합니다. 채무자 (본인) (서명/인) 연대보증인/제3자 담보제공자 (서명/인)

이 설명서는 저축은행 이용자의 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 계약은 여신거래약정서, 여신 거래기본약관이 적용됩니다

                            
1. 상품개요 및 특성
■ 대출신청 금액 :                             
■ 대출기간 (      ) 년 
■ 적용예정 금리 :   %(금리적용방식 : □ 변동 □ 고정 □ 기타) ■ 채권보전 : □ 담보 □ 신용(보증, 무보증) □ 기타
■ 대출상환 방법 : □ 만기일시 □ 원금분할 □ 원리금분할 □ 기타
                            
2. 거래구분
■ 개별거래 : 약정금액 범위내에서 일괄(또는 분할)하여 대출이 발생하고 상환한 금액을 재사용할 수 없는 방식
■ 한도거래 : 약정한도금액 범위내에서 동일과목의 대출을 자유롭게 재사용하고 대출기간 만료일에 한도금액을                     상환하는 방식
                           
3. 대출이자율
■ 고정금리 : 대출실행시 결정한 금리가 약정기간 동안 동일하게 적용되는 금리입니다.
■ 변동금리 : 대출약정 기간내에 기준금리가 변경될 경우 당해 대출금리가 변경되는 금리로서 기준금리가 
               인상될 경우 고객의 이자부담이 증가 될 수 있습니다.
■ 대출금리 결정 요인 : 대출금리는 저축은행의 자금조달비용, 고객신용도에 따른 신용원가, 제비용인 
               업무원가, 마진 등을 고려 하여 저축은행이 결정합니다.

4. 대출관련 비용부담
■ 중도상환수수료 : 당초 대출일로부터 만기일이 도래하기 전에 대출금을 상환할 경우 고객이 
                   부담하는 금액
。산 식 : 기한전상환대출금액 x기한전상환수수료율* x 대출잔여일수 / 대출약정기간
* 기한전상환수수료율은 2%범위 내에서 저축은행이 정함
■ 기타수수료 : (항목)취급수수료   (금액)                 원
                  (항목)신용조사료   (금액)                 
■ 인지세 :                 
인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 고객과 저축은행이 50%씩 부담합니다.
대출금액 인지세액 대출금액 인지세액
5천만원 이하 면제 1억원 초과 10억원 이하 15만원
5천만원 초과 1억원 이하 7만원 10억원 초과 35만원
■ 기타비용 : (항목) (금액) 원 (항목) (금액) 원 ■ 채무불이행으로 인해 발생하는 비용은 여신거래기본약관 제4조(비용의 부담)에 의거하여 채무자가 부담하여야 합니다. 5. 이자 납입방법 ■ 이자납입일을 정하여 일정주기(매월)마다 이자를 납입 ■ 종합통장대출 : 은행이 정한 매월 결산일에 납입 ■ 기타 이자납입방법은 여신거래약정서 참조 6. 대출 상환방법만기일시상환방식 : 대출 만기일에 전액상환 ■ 분할상환방식 : 대출원금 또는 원리금을 대출 개시일부터 익월 또는 일정주기마다 분할하여 상환 ■ 종합통장대출 : 한도내에서 자유로이 상환이 가능하며, 대출 만기일에 전액상환 ■ 기타 대출 상환방법은 여신거래약정서 참조 7. 대출계약 철회권 ■ 계약서류를 발급받은날(계약서류를 발급받은 날보다 대출금의 지급이 늦게 이루어진 경우에는 대출 실행일) 로부터 14일(기간의말일이 휴일인 경우 다음 영업일)이내에 서면,전화,컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하 고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다. 대출계약 철회권을 행사한 경우에는 중도상환 수수료는 면제되며 해당 대출과 관련한 대출정보가 삭제 됩니다. 대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 이를 취소할 수 없습니다 ■ 대출계약 철회권의 행사는 대출범위 및 행사횟수에 따라 제한될 수 있습니다. 대출계약 철회권 행사 제외대상 대출범위 - 대출금액이 4천만원을 초과하는 신용대출 - 대출금액이 2억원을 초과하는 담보대출 - 외부기관 위탁대출 및 기타 협약대출 대출계약 철회권 행사 횟수제한 - 해당 은행을 대상으로 최근 1년 이내 2회를 초과하여 대출계약을 철회하는 경우 - 전체 금융회사를 대상으로 최근 1개월 이내에 1회를 초과하여 대출계약을 철회하는 경우 8. 유의 사항 자료의 성실작성 의무 대출 받으실 때 저축은행에 제출한 자료가 허위, 위변조 또는 고의 등 부실자료로 판명되는 경우 대출의 즉시 상환 (기한의이익상실) 및 연체 등 금융질서문란거래처 등의 제재를 받을 수 있으니, 대출거래와 관련하여 저축은행에 제출하시는 자료는 성실하게 작성하여 제출해 주시기 바랍니다. 대출의 제한 당행의 연체대출금(지급보증대지급금 포함) 보유자, 당행에 손해를 끼친 자, 불건전한 대출이 있는 자*는 대출을 취급(연장·대환 포함)하지 않거나 제한하여 운용할 수 있습니다. ※ 불건전대출이 있는 자의 범위 1.당해 저축은행의 본인채무 또는 보증채무가 연체중인 자 2.특수채권의 채무자 및 연대보증인 3.신용회복지원,회생,파산·면책 등의 신청 또는 확정을 받은 자 4.종합신용정보집중기관의 신용도판단정보(기록보유자 포함)에 등록된 자 5.기타 이에 준하는 자 연체이자(지연배상금)을 내셔야 하는 경우 「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정할 약정이자에 대해 연체이자가 적용 되고, 1개월이 경과하면 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다. 「원금을 상환하기로 약정한 날」에 상환하지 아니한 때 원금을 상환하여야 할 날의 다음 영업일부터는 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다. 「분할상환금(또는 분할상환 원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야할 날의 다음영업일부터는 해당 분할상환금(또는 분할 상환원리금)에대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 대출원금잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다. 기타 은행여신거래기본약관 제7조에서 정한 대출기한 전의 채무변제의무사유에 해당되어 기한의 이익이 상실된 때 기한의 이익이 상실되는 날부터 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
대출잔액에 연체이율이 적용되었을 경우, 연체이자 전액을 납입하지 않고 일부연체이자를 정리하는 경우에도 대출잔액에 연체이율이 적됨을 유의하시기 바랍니다.
대출기한 전에 채무를 상환해야 하는 경우(기한의이익 상실 사유)
기한의 이익이란? 기한의 존재로 말미암아 당사자가 받는 이익을 말하며, 저축은행과의 대출거래에서 채무자인 고객은 당초 약정한 대출기한까지는 대출금을 상환하지 않아도 되므로 그 기간동안 채무자인 고객이 가지는 이익을 기한의 이익이라 합니다. 기한의 이익이 상실되면? - 모든 대출금(또는 해당 대출금)을 즉시 상환 - 연체이자 부담 - 일정기간 경과 후 신용도판단정보 등록 등
채무자인 고객소유의 예금, 담보부동산에 법원이나 세무서 등으로부터의 (가)압류명령 등이 있 는때 등 (여신거래기본약관 제7조 제1항, 제2항에서 정한 사유) 저축은행으로부터 별도 청구가 없더라도 모든 대출금(또는 해당 대출금)을 대출기한이 도래하기 전임에 도 불구하고 곧 상환하셔야 합니다. 대출기한이 도래되었거나 기한이익이 상실된 대출을 하나라도 상환하지 아니한 때 등 저축은행의 서면청구에 의해 모든 대출금(또는 해당 대출금)을 대출기한이 도래하기 전임에도 불구하고 곧 상환하셔야 합니다. 금리인하요구권 채무자인 고객은 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(승진, 직장의 변동, 연소득 증가, 우수고객 으로 선정, 자산의 증가, 부채의 감소, 추가담보 제공,회사채무등급 상승 등)에는 해당증명자료를 첨부한 금리인하요구권신청서를 저축은행에 제출, 금리변경을 요구할 수 있습니다. 단, 저축은행의 개인신용평가시스템(CSS)평가결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다. 대상여신 : 저축은행의 개인신용평가시스템(CSS)에 따라 금리가 차등적용 되는 가계·기업 및 신용·담보대출.다만, 대출상품별로 신용상태와 관계없이 금리를 적용하는 대출은 제외합니다. 개인신용정보의 제공 · 조회 및 연체정보 등록 개인신용정보 제공 · 조회 다음의 신용정보들은 전국은행연합회「신용정보관리규약」에 따라 종합신용정보집중기관인 전국은행연합 회에 제공, 집중, 활용됩니다. - 개인식별정보 : 성명, 주민등록번호, 직업 - 연체 등’정보 : 대출금 등의 연체사실 - 신용거래정보 : 대출현황, 보증현황 등 ‘연체 등’정보 등록 대출원금, 이자 등을 3개월 이상 연체한 경우에는 3개월이 되는 날을 등록사유 발생일로 하여 그 때로 부터 10일 이내에 ‘연체 등’정보거래처로 등록됩니다 「신용정보관리규약」개정으로‘연체 등’정보 등록 기준이 변경될 수 있습니다. 연체 등’정보가 등록되면, 금융거래제약 등 불이익을 받을 수 있습니다.
(예시) 원금 또는 이자를 납입하여야 할 날 : 5/10 ◎ 연체발생일 : 5/11 ◎ 등록사유발생일 : 8/11 ※ 통장대출 형식의 한도거래대출의 경우에는 한도초과일 다음날부터 3개월 후에‘연체 등’정보가 등록됩니다.
‘연체 등’정보 거래처로 등록된 후 연체금액의 상환하여 등록 사유가 해제되는 경우에도 등록기간 및 금액에 따라 해제기록이 1년 동안 남아있을 수있어 동 기록으로 인해 금융상의 불편이 초래될 수도 있음에 유의하시기 바랍니다.
또한, “연체기간 5영업일 이상, 연체금액 10만원 이상”의 「단기 연체」가 발생하는 경우도 신용조회회사를 통해 금융회사 간에 해당 연체정보가 공유되어 신용등급 하락의 원인이 될 뿐만 아니라 신용카드 사용정지 등 금융거래가 제한되어 예상하지 못한 불편이 발생할 수 있으므로 신중한 관리가 필요합니다.
◈ 이 설명서는 여신거래기본약관의 이자 및 지연배상금 및 비용 등에 대한 이해를 돕기 위하여 약정 전에 제공되는 자료로서, 상담 후 신청금액, 신용도, 설정금액 등 변경에 의하여 일부 내용이 달라 질 수 있습니다.
상품 가입 후 의문사항 및 불만(민원)이 있을 경우 상담센터(☎1588-6161) 또는 인터넷 홈페이지(www.hksb.co.kr)에 문의할 수 있고, 분쟁이 발생한 경우에는 금융감독원(국번없이 1332) 등에 도움을 요청할 수 있습니다.
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